Чем нелегальные кредиторы отличаются от настоящих банков и МФО?

В последнее время Центробанк сообщает о тревожном росте активности нелегальных кредиторов, число которых увеличилось в три раза по сравнению с прошлым годом. Нелегальные кредиторы часто применяют мошеннические схемы, в том числе предлагают займы под залог недвижимости, что может привести к потере имущества. Разберемся, как отличить обман от легальной кредитной организации.

Новая схема мошенничества: под залог недвижимости

Нелегальные кредиторы стали чаще предлагать займы под залог имущества, при этом такие предложения делаются не только физическими лицами, но и некими компаниями. Их основная задача — создание условий, при которых заемщик не сможет вернуть деньги, чтобы через суд отсудить его имущество. При этом сделки проводятся через договоры гражданско-правового характера, что усложняет доказательство своих прав заемщиком в суде.

Как распознать нелегальных кредиторов?

Для этого стоит обратить внимание на следующие аспекты.

• Работают дистанционно. Нелегалы часто используют интернет-площадки для привлечения клиентов и могут взаимодействовать напрямую через социальные сети или мессенджеры.
• Нет лицензии. У легальных организаций должна быть лицензия, выданная Центробанком. Всегда проверяйте наличие лицензии и регистрацию в реестре ЦБ.
• Используют знакомые названия. Мошенники могут подражать названиям и логотипам известных банков и МФО, а вот контактная информация и условия кредитования будут отличаться.
• Оформляют нестандартные соглашения. Вместо стандартных договоров кредитования используют договор ГПХ, что является нелегальной практикой в случае кредитования.
• Отсутствие юридических документов. У нелегальных кредиторов часто нет публичных договоров или правил, или они представлены в крайне упрощенном виде.

Другие признаки нелегальных компаний

Мошенники не дадут достаточно времени для ознакомления с условиями договора и попытаются максимально быстро его заключить. При этом менеджеры таких компаний требуют залог при малых суммах. Для легальных компаний такое поведение несвойственно. В честных финансовых компаниях всегда четкий график платежей и понятные способы оплаты. У нелегалов же этот пункт часто опускается.

 

Как избежать взаимодействия с нелегальными кредиторами?

• Всегда проверяйте наличие лицензии и реестра ЦБ.
• Отнеситесь к предложениям с недоверием, если они требуют немедленного решения.
• Изучите отзывы и историю компании.
• Остерегайтесь сделок, где предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой.
• Проверяйте предупреждающий список Центробанка.

 

Центробанк активно предупреждает граждан о рисках обращения к нелегальным кредиторам.

Подводим итоги: как отличить честные компании от мошенников?

В поисках финансовой помощи, люди иногда обращаются к нелегальным кредиторам, не осознавая потенциальных опасностей. Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщики часто обращаются в МФО, где условия кредитования могут быть не настолько благоприятными, но деньги выдаются без подтверждения дохода. Но в таком случае можно столкнуться с нелегальными кредиторами, которые представляют серьезную угрозу для заемщиков. Поэтому важно знать, как их отличить от законных компаний.

Одним из основных признаков нелегальных кредиторов является отсутствие записи в «Справочнике по кредитным организациям». Это официальный документ, в котором приведен перечень правомерно действующих финансовых учреждений. Если компания, с которой вы собираетесь взять кредит, отсутствует в этом справочнике, то это может свидетельствовать о ее нелегальной деятельности.

Другим признаком нелегальных кредиторов является договор с ограниченными сведениями и неразборчивой информацией. Их договоры обычно не превышают одной страницы, а текст часто загроможден техническими деталями. И соглашения нелегальных кредиторов часто не содержат полной стоимости займа. Это позволяет им в дальнейшем взыскивать с заемщиков непредвиденные суммы, оговаривая их в обсуждениях по отношению к займу.

Когда вы обращаетесь в МФО, проверка легитимности и честности кредитора выполняется через поисковую систему Яндекс. Просто введите название компании в строку поиска и обратите внимание на результаты. Обычные МФО и банки имеют маркировку в виде синего круга с подписью ЦБ РФ, что указывает на их регистрацию и легитимность. Если такой маркировки нет, значит, кредитор может работать нелегально. В этом случае лучше отказаться от займа.

Для тех, кто хочет безопасно и выгодно оформить заем, советуем обращаться в компанию «Хатон». Мы напрямую работаем с ведущими банками, поэтому подберем для вас выгодные условия кредитования.

Источник