QIWI умер — да здравствукет криптовалюта? Как россиянам переводить деньги за границу

После отключения России от платежной системы SWIFT жители страны потеряли почти все самые простые способы переводить денег за рубеж. Центробанк лишил лицензии QIWI Банк, и способов стало еще меньше. Самое время выяснить: какие сейчас доступны и удобны.

Отзыв лицензии у QIWI

Банк России отозвал лицензию у компании «КИВИ Банк» 21 февраля 2024 года. На главной странице сайта QIWI появилась заглушка: клиентов просят «дождаться ясности». Но пользоваться QIWI-кошельками и дочерней системой Contact для перевода денег за границу уже точно не получится. 

Другие системы денежных переводов

«Золотая Корона»

«Золотая Корона» позволяет осуществлять платежи из России в 36 стран, в том числе Азербайджан, Армению, Беларусь, Грузию, Грецию, Израиль, Казахстан, Кипр, Китай, ОАЭ, Сербию, Турцию, Узбекистан. Деньги можно отправить онлайн через сайт или приложение (подойдут карты систем «МИР», Visa, Mastercard и Maestro, выпущенные в России) и офлайн, в офисах партнеров «Золотой Короны», среди которых в том числе сотовые операторы Билайн и МТС. Общий лимит для зарубежных переводов составляет $10000 в месяц. Перевод с российской карты на иностранную карту невозможен. 

«Юнистрим»

Система «Юнистрим» осуществляет переводы в следующие страны: Армения, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Греция, Кипр, Монголия, Сербия. Для перевода достаточно иметь российскую карту «МИР», Visa или Mastercard. В день можно сделать три перевода, суммарно не превышающих 450 000 рублей, а всего за месяц можно отправить деньги не более десяти раз с общим лимитом в 700 000 рублей. Перевод с российской карты на иностранную карту невозможен.

Банки

Большинство банков отключены от SWIFT, однако способы передать деньги остались у пока не попавших под международные санкции организаций. Это, например, Райффайзенбанк, Юникредит банк, Азиатско-тихоокеанский банк, Кредит Европа банк, Челябинвестбанк, Морской банк, банк «Интеза», банк «Центр-инвест», Солид банк, Интерпрогрессбанк. Кроме буквально первых двух остальными возспользоваться может далеко не каждый житель России. Или отделения не найти, или услуги они оказывают только избранным (например, кто открыл валютные счета до февраля 2022 года). У, например, Райффайзенбанка однако окно возможностей постоянно сужается:

переводы в долларах США доступны только клиентам с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5», причем пакет должен был быть активирован до 28 февраля 2023 года;

c 21 июня 2023 года стал невозможен перевод фунтов в другие банки;

с 3 июля 2023 года сократился список стран, куда можно отправить евро;

c 1 ноября 2023 года в некоторые страны не получится перевести больше 30 000 евро.

Причем минимальный лимит на переводы в долларах или евро – 20 000 в валюте перевода. Комиссия: 2%, минимум 15, максимум 1 000 долларов или евро. Перевод с российской карты на иностранную карту возможен. 

Да, этот способ лучше, чем ничего. Однако тренд складывается таким образом, что через банки отправлять деньги со временем будет все сложнее и дороже.

Некоторые подсанкционные банки вроде Тинькофф Банка, Сбера, ВТБ, Газпромбанка, Росбанка покрывают зону ближнего зарубежья, Китая, Турции и ряда других из списка «невраждебных РФ стран». Но в этих странах банки пытаются все реже иметь дело с российскими контрагентами (буквально за последнюю неделю четыре китайских и несколько турецких банков перестали работать с физлицами и юрлицами из РФ). Перечень оставшихся доступными стран и условия переводов лучше уточнять у конкретного банка. 

UnionPay

Еще один выход – попробовать воспользоваться решениями на базе китайской системы UnionPay. В России карты UnionPay выпускают Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк. Правда, при использовании за рубежном часто возникают проблемы (мало банков и тем более торговых точек принимают к оплате карты UnionPay). Поэтому решение нельзя назвать аналогом досанкционных Visa, Mastercard или вообще American Express.

Кобейджинговые карты

Следует упомянуть также так называемые кобейджинговые карты, которые комбинируют в себе сразу две платежные системы. Это работает так: в России карта действует через систему «МИР» (другие системы в стране и не действуют), а за рубежом через UnionPay. Впрочем, от проблем, обозначенных пунктом выше, это не спасает, зато прибавляет в удобстве пользования картой на территории России.

Криптовалюты

Криптовалюты на фоне фиата по проникновению в мире и транзакционным издержкам выглядят относительно надежно. Да, санкции коснулись криптобирж, не все хотят работать с российскими клиентами, но внебиржевые транзакции чувствуют себя замечательно. P2P-переводы (в классическом смысле для криптовалюты как пиринговой или одноранговой системы) никто не отменял, так что те же некастодиальные кошельки в безопасности. Конечно, с оговоркой, что вы соблюдаете меры предосторожности, храните закрытые (приватные) ключи в безопасном месте и не попадаетесь на уловки мошенников вроде пытающихся подменять адреса.

Поскольку переводы в криптовалюте вроде биткоина или стейблкоинов технически никак территориально не ограничены, а в сравнении с нынешними комиссиями банков за переводы через SWIFT еще и дешевле. Иные решения для россиян еще доступны, но связаны с высокими комиссиями, ограниченным перечнем стран, куда деньги можно перевести и ожиданием новых санкций.

Данный материал и информация в нем не является индивидуальной или иной другой инвестиционной рекомендацией. Мнение редакции может не совпадать с мнениями автора, аналитических порталов и экспертов.

Источник