Банковских клиентов защитят от дропов
«Тинькофф» разработал систему, которая может находить дропов — клиентов, оформляющих карты для мошенников, чтобы те могли выводить на них средства жертв. Об этом рассказали в пресс-службе компании.
Чтобы создать такую систему, специалисты проанализировали миллионы операций клиентов, включая тех, кто пользовался картой в недобросовестных целях. В результате был составлен «портрет дропа». Среди признаков, которые указывают то, что клиент мог оформить карту, чтобы продать или передать ее мошенникам, — переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счета для «прогрева» дропа.
«Дропы имеют характерные поведенческие признаки, то, как они пользуются счетом и приложением или то, что они переводят деньги на подозрительные реквизиты», — пояснил руководитель центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов.
Портрет дропа лег в основу работы системы, усиленной искусственным интеллектом, которая в режиме реального времени выявляет подозрительное поведение клиента по 1 тыс. различных факторов. Затем сотрудник проверяет работу алгоритма и в случае необходимости проводит дополнительное расследование или сразу ограничивает банковское обслуживание.
«Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в два раза. А проактивное ограничение действий по счетам дропов в 2,5 раза уменьшила потери из-за их недобросовестной деятельности», — отметил Замиралов.
В «Тинькофф» также рассказали, что все чаще мошенники вербуют для своих целей молодых людей — молодежь не всегда понимает последствия продажи своих карт. «Благодаря работе системы мы выявили более 66 тыс. счетов, которые подростки продали злоумышленникам», — подчеркнул глава центра экосистемной защиты.